• 网站首页
  • 国内
  • 国际
  • 产业
  • 宏观
  • 公司
  • 科技
  • 评论
  • 地产
  • 投资理财
  • 《中国金融》|提升小微企业金融服务能力

    发布时间: 2021-11-30 02:49首页:财经新闻网 > 国内 > 阅读()

    文章|《中国金融》2021年第22期

    深化小微金融服务,促进小微企业健康发展,事关经济社会发展全局。2021年以来,为提升小微企业金融服务质效,中国人民银行西安分行(以下简称“西安分行”)实施了小微企业金融服务能力提升工程,并取得了阶段性的成效。截至2021年9月末,陕西普惠小微贷款余额2856.82亿元,同比增长40.69%,增速连续10个月保持在40%以上;小微企业贷款加权平均利率从2018年6月份阶段性高点6.61%逐步下降到5.03%,累计下降1.58个百分点;全省普惠小微贷款户数50.39万户,同比增长48.64%。

    提升小微金融服务能力的陕西实践

    在深化小微企业金融服务过程中,西安分行聚焦构建长效机制、发挥工作合力、提升服务质效、实现政策意图等,切实打好“组合拳”,持续提升小微金融服务水平和能力。

    统筹推进与重点突破并举,着力构建长效机制

    统筹推进,以党建引领、完善体制为根本。一是加强党建引领。开展党建助力实体经济犇腾行动,打造“‘金’心‘陕’耀 服务实体”主题党日品牌,建立党建促业务上下联动机制,相关党员干部按照“联系一个金融机构、走访一家企业、调研一个项目、解决一个问题、完成一篇文章”的要求,开展“进机构、进企业、进农户”活动。二是明确工作目标。印发《关于全力做好“十四五”开局金融服务 助力谱写陕西新时代追赶超越新篇章的指导意见》等文件,大力推进中小微企业金融服务能力提升工程,要求全年普惠小微贷款增速不低于30%,撬动更多信贷资源精准投向小微企业。三是完善体制机制。建立“五个机制”,即通过实施“金融顾问”“四贷促进”“让利实体”“发债辅导”“考核奖励”机制,提升小微企业融资获得感,实现融资成本稳中有降。截至2021年第三季度末,全省银行业金融机构组建“金融顾问”共5627人,对接市场主体9.7万户,累计走访对接35.2万人次,全省共为3.2万户普惠小微发放首贷。实施“五项公示”制度,要求金融机构公示业务授权、金融产品、专营机构、银担合作、尽职免责五项内容,畅通货币信贷政策传导渠道,提升服务效率。

    重点突破,以尽职免责落地、提升工作主动性为动力。以尽职免责为突破口,针对民营小微信贷尽职免责实施过程中存在的“统筹难”“认定难”“申诉难”三大难题,探索以“三个一”破解“三大难”,激发金融机构和信贷人员工作动力。一是推进“一项公示”。要求金融机构形成尽职免责管理规定和实施细则,并在机构内部进行系统公示,有效缓解了机构内部的信息不对称问题,提升了办理效率。在西安分行的推动下,目前陕西省已有20多家省级金融机构建立了尽职免责认定、补偿机制和细则。二是完善“一个机制”。制定《陕西省银行业金融机构民营小微信贷尽职免责公约工作指引(暂行)》,率先成立“陕西省银行业金融机构民营小微信贷尽职免责自律机制”,对各机构尽职免责工作实施自律管理,指导机构规范尽职免责工作,形成工作共识。三是搭建“一个平台”。西安分行搭建了尽职免责申诉平台,金融机构被问责人员可通过平台申请复核或申诉,小微信贷人员的合法权益得到有效保护。

    多元融资与多方合作并行,努力发挥工作合力

    用好用活货币政策工具,以实现多元融资为支撑。充分发挥货币政策工具引导作用。2021年1~9月,西安分行运用信贷政策支持再贷款再贴现向实体经济提供低成本资金704.08亿元。用好两项直达工具,政策执行期间, 西北我爱去旅游网,运用延期支持工具支持普惠小微企业1.3万户、贷款本金197.29亿元;2020年6月至2021年6月,运用信用贷款支持计划支持普惠小微企业1.6万户、贷款本金47.46亿元。推动地方法人金融机构发行小微专项金融债。指导长安银行、西安银行(600928,股吧)成功发行小微专项金融债,募集资金70亿元,拓宽了小微企业贷款资金来源。推动长安银行发行30亿元永续债券。建立债券市场合作机制。实施企业直接融资“蓄势行动”,建立债券融资后备企业库,遴选出170家企业,由专人专班开展对接辅导。推动陕煤集团发行全国首批可持续发展挂钩债券10亿元。2021年1~9月,陕西省企业通过银行间市场发行债务融资工具111只,累计融资1377.9亿元,排名全国第13位。

    探索多方合作,以实现政策协同为抓手。加强与其他政府部门的合作,提升金融服务普惠小微发展的精准度和力度。一是共建共享企业名录。联合省工信厅每年确定一批有前景、有信用、有融资需求的企业,推送给金融机构以实现精准对接。推动工信厅对小微金融服务表现优秀的机构进行奖励,近两年兑现奖励资金3864万元。二是大力推进银政、银担合作。推动省财政厅设立8亿元小微企业信贷风险补偿金,联合省财政厅印发《关于促进银行业金融机构与政府性融资担保机构加强业务合作的通知》,推动银担“总对总”合作,提高合作水平。三是大力推进创业担保贷款。联合省财政厅、人社厅出台《关于进一步加大小微企业创业担保贷款支持力度 推动创业就业工作的通知》,探索再贷款、财政奖励、政策性担保和风险补偿相互结合的支持模式。截至2021年第三季度末,全省创业担保贷款余额同比增长5%。

    产品创新与金融服务并重,全力提升服务质效

    特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。
    广告
    广告

    网站首页 - 国内 - 国际 - 产业 - 宏观 - 公司 - 科技 - 评论 - 地产 - 投资理财

    本站不良内容举报联系客服QQ:3475075307 官方微信:3475075307 服务热线:3475075307

    未经本站书面特别授权,请勿转载或建立镜像

    Copyright © 2002-2019 财经新闻网 版权所有