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  • 又到年中考核季 “白名单”成中小银行揽储新招

    发布时间: 2021-06-19 13:10首页:财经新闻网 > 国内 > 阅读()

    中新经纬客户端6月19日电 (魏薇)每年年中,都是银行存款、冲业绩的关键时期。在监管叫停异地揽储和靠档计息产品后,部分民营银行、城商行甚至村镇银行转为更为隐秘的方式为异地储户提供高息储蓄产品

    近日,中新经纬客户端调查发现,尽管部分民营银行的手机APP展示的存款产品利率与大行相差无几,然而却通过给储户私下开白名单的方式,展示高利率储蓄产品。

    业内人士认为,中小银行此举涉嫌高息揽储。在存款竞争日趋激烈和同质化的情况下,揽储成本已经很高,中小银行应该强化多元化的资金获取方式,来缓解负债端压力。同时,调整经营理念,找准特色经营道路,降低对存款增长的过度依赖。

    周期付息产品转为地下

    这段时间来,“求加白名单”正在成为储户之间的暗语,在异地揽储和靠档计息产品被叫停后,部分周期付息产品转为地下,仅“开白”储户才能看到。

    如果你直接询问银行客服能否加入白名单,通常会得到否定的答案,但储户往往会从各种渠道打探如何能加入白名单。

    在一个储户交流群中,中新经纬客户端发现了金城银行白名单申请链接,在填写姓名和联系方式后,跳转页面显示,“开通后APP首页有学习入口”。不久后,果然在金城银行APP的首页看到了“金融消费者教育活动入口”。

    学习活动共包括三款产品,分别为年化3.95%的30天奖励金、年化2.86%的92天奖励金以及年化2.5%的365天奖励金,客户完成学习后可获得领取活动奖励的资格。以上述第三个产品为例,在阅读相关知识后,跳转至一款金慧存定期产品,满期利率为2.1%,起存金额1000元,期限为1年,算上活动奖励金,则一年期定存产品年化利率约达4.6%。

    又到年中考核季 “白名单”成中小银行揽储新招

    截图来源:金城银行APP

    除了给奖励金,还有银行向白名单储户提供周期付息产品。中新经纬客户端查看富民银行APP,在产品列表中仅有储蓄存款产品,3月期、6月期和1年期存款产品的利率分别1.606%、1.898%和2.190%。

    不过,一位储户向中新经纬客户端透露,需要加该行理财经理企业微信,询问开白名单,会自动推送一份问卷,填写完之后每周五会集中开白名单。在尝试上述一番操作后,果然该行APP的存款产品列表中出现了“加薪”系列产品,包括月加薪、季加薪、半年加薪、年加薪,最长可存5年,均为周期付息产品,满期利率分别为3.7%、4.2%、4.5%和4.75%。

    又到年中考核季 “白名单”成中小银行揽储新招

    截图来源:富民银行APP

    另一家贵安新区发展村镇银行(下称“贵安银行”)同样仅对白名单客户开放。下载该行APP后看到,仅有3个月、1年、2年、3年和5年的定期储蓄产品。

    中新经纬客户端以储户身份咨询客户经理是否有周期付息产品,一位客户经理称,有按季度付息产品。当进一步询问为何在APP看不到该产品时,上述客户经理称,需要开白名单后才能看见。

    在其给出的产品页面上可看到,这款年利率4.5%的产品,产品期限3年,产品特点中写到“每季度派息”,存期内每季度返息至电子账户,可以提前支取,提前支取未满计息周期的根据实际天数按活期储蓄存款利息计算。

    又到年中考核季 “白名单”成中小银行揽储新招

    截图来源:受访者提供

    对于为何为白名单客户提供周期付息产品等问题,中新经纬客户端拨打贵安银行电话求证,对方表示“这里是前台,并没有这种(私开白名单)现象,不知道其他地方是否有,需要向领导汇报一下”。截至发稿,富民银行未回复,金城银行电话无人接听。

    中小银行揽储难题待解

    在零壹研究院院长于百程看来,在落实存款政策的同时,监管方也给予一定的过渡政策,监管机构依照银行的风险水平和跨区域存款规模限额等情况,按照“一行一策”和“平稳过渡”的原则督促银行进行整改落实。“可能会有一些中小银行在整改过渡过程中,依然存在对于存量客户,或者白名单客户的针对性营销和产品设计。”

    此外,于百程指出,中小银行为了与大行等竞争,在存款利率上也上浮较多。目前看,有些按期付息的产品,依然存在高息揽储的嫌疑。

    “从去年以来的监管动向看,中小银行借助外部互联网平台等渠道异地揽储已较为困难,部分银行转向通过自有渠道、以更加隐蔽的形式进行揽储,白名单展示就是其中一项举措。”西泽研究院特约高级研究员金天在接受中新经纬客户端采访时表示。

    特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。
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